Современная стоимость недвижимости такова, что рядовой гражданин не в состоянии просто скопить сумму, необходимую для того, чтобы купить квартиру. Как же быть? Во всем мире этот вопрос решается просто: для этого существуют банковские кредиты, которые банки выдают покупателю под определенный процент. Такой кредит называется ипотечным.

Увы, в нашей стране ипотека пока что чаще всего является лишь декларированным методом приобретения жилья. И едва ли не единственной возможностью для обычного гражданина получить кредит оборачивается ситуацией, когда банк участвует в строительстве дома

Конечно, работников банка понять нетрудно: при неразберихе в нынешних схемах продаж жилья на первичном рынке, отсутствии четкого понимания будущих действий застройщиков рисковать выдачей ипотечных кредитов весьма опасно. Совсем другое дело, когда банк в состоянии сам контролировать процесс строительства. Другой вариант предпочтения банков лишь с теми уже аккредитованными объектами строительства жилья, готовность которых уже превысила 70 процентов.

Иногда банки требуют и дополнительные гарантии. Такой гарантией может быть, например, поручительство Сбербанка.

Так что чаще всего ипотека была до недавнего времени недоступна вообще для рядового покупателя жилья, поскольку он не имеет необходимой для первого взноса суммы, равной едва ли не половине общего кредита, не может получить поручительство, нет у него на примете и ведущегося строительства жилья, едва ли уже не полностью законченного, да к тому же уже и аккредитованного.

Но в последнее время наметилось некоторое смягчение условий по ипотеке, что опять же связано с действием закона о долевом участии, который отсек большую часть мошеннических схем. Это смягчение условий касается снижения первоначальных взносов, а также процентов на кредит, требований к уровню законченности объекта и так далее.

Достаточно важный вопрос связан с выбором покупателя жилья: брать ипотечный кредит для новостройки, или же для вторичного рынка жилья? Этот вопрос решает каждый самостоятельно, плюсы и минусы есть как в том, так и в другом варианте. Покупая квартиру в новостройке, гражданин, получая ипотечный кредит, должен будет, как правило, взять его по более высокой ставке и более высокому первоначальному взносу. Это обстоятельство заставляет предположить, что ипотечный кредит на квартиры в новостройках получить сложнее. Впрочем, как считают специалисты, ситуация может выровняться при соблюдении ряда условий, например, при создании некоего резервного фонда при возникновении кризиса, что может стать основой правовой защиты банков, выдающих кредиты.

Для того, чтобы ипотека заработала эффективнее, потребуется и снижение кредитных ставок, что может быть достигнуто при стабильной ситуации в экономике, а также в уверенности банков в безопасности кредитования населения.

Рынок ипотеки уже начал возрождение, кредиты становятся доступнее для населения. Но это лишь первый шаг в развитии ипотечного кредитования. Каким будет следующий покажет будущее.